Самозапрет на кредиты в банках и займы в МФО — что это за услуга?

Введение.

26 февраля 2024 года был подписан федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ, который предусматривает право физического лица оформить заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) (за исключением отдельных видов кредитов). Федеральный закон вступил в силу с 1 марта 2025 года.

С 1 марта 2025 года на Госуслугах появилась возможность установить запрет на получение кредитов на Ваше имя. В данном материале разберём все нюансы и особенности данной услуги.

Зачем нужен самозапрет на получение кредитов и займов?

Запрет на получение кредитов и займов на Ваше имя нужен, чтобы мошенники не взяли кредит на Ваше имя. Это довольно распространённая практика. Увы, некоторые люди внезапно узнают, что на их имя оформлен кредит на несколько сотен тысяч рублей, которые банк требует выплатить. Куда хуже может оказаться ситуация с микрофинансовыми организациями (МФО), в которых процент по кредиту заоблачный, и каждый месяц просрочки означает увеличение кредита на очень солидную сумму. Так что самозапрет на получение кредитов направлен именно на это — чтобы ни банки, ни МФО не имели права оформлять кредиты на Вашем имя. На самом деле, есть несколько вариантов запрета, где Вы выбираете, какие именно организации не могут выдавать кредит на Ваше имя, и каким именно способом они не могут этого делать. Но об этом — чуть позже.

Если Вы являетесь лудоманом, шопоголиком, либо просто транжирой, то данная услуга не поможет. Дело в том, что Вы можете снять запрет на получение кредитов в любое время.

Какой запрет можно установить?

При оформлении заявки на самозапрет получения кредитов и займов Вам предложат несколько вариантов запрета.

1. Полный запрет.

Запрет на получение кредитов в кредитных организациях (например, банках) и микрозаймов в микрофинансовые организациях (палатки МФО) по телефону, через интернет и даже при личном присутствии.

2. Частичный запрет.

Можно запретить получение кредитов:

• В кредитных организациях. Чаще всего это банки, которые предоставляют крупные кредиты на длительный срок.
• В микрофинансовых организациях. Организации, которые дают в долг небольшие суммы на короткий срок и под большие проценты.
• В кредитных и микрофинансовых организациях.

Можно запретить получение кредитов:

• Дистанционно. То есть, по телефону или через интернет. В данном случае при личном присутствии запрет действовать не будет.
• Дистанционно и очно. Это запрет на получение кредита любым способом — при личном присутствии, по телефону или через интернет.

Соответственно, благодаря частичному запрету Вы можете выбрать подходящий Вам вариант. Например, запретить выдачу займов на Ваше имя только в микрофинансовых организациях и только дистанционно. В остальных случаях Вы сможете пользоваться услугами кредитных и микрофинансовых организаций. Или, например, Вы можете установить запрет на выдачу кредитов любым способом в микрофинансовых организациях. Ещё один вариант, который, скорее всего, является довольно популярным — запрет на получение кредитов в любых видах организаций дистанционно. В этом случае Вы сможете получать кредиты и займы, но только при личном присутствии.

Срок оказания услуги.

Максимальный срок оказания услуги, то есть установки запрета после подачи заявления, составляет 2 дня. Когда я сам устанавливал такой запрет, то на обработку заявления ушло около 10 минут.

Сам запрет начнёт действовать не сразу, а на следующий день после получения уведомления об оказании услуги (об установлении запрета).

Как установить такой запрет?

Вы можете воспользоваться порталом или мобильным приложением «Госуслуги», чтобы заказать услугу «Установление запрета на получение кредита«.

Ознакомиться с подробной инструкцией Вы можете в этом материале: «Как запретить выдачу кредита на своё имя через Госуслуги?«

FAQ (часто задаваемые вопросы).

Не игнорируйте этот раздел, здесь также содержится важная информация об услуге!

1. Может ли технически финансовая организация оформить на Вас потребительский кредит при установленном запрете?

Да, может. Но человек, на которого незаконно оформят кредит, не будет нести за него ответственность. Все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации. Говоря простыми словами, банк или МФО, которые выдадут кредит на Ваше имя при наличии запрета, будут обязаны сами его погасить.

2. Можно ли установить запрет на получение кредитов для своей бабушки?

Нет, нельзя. Запрет можно установить только на себя. Это пока нельзя сделать за кого-то из родственников — даже по доверенности. Возможно, в будущем такая опция появится. Если есть острая необходимость установить запрет на кого-то из родственников — сделайте это самостоятельно через их аккаунты в их присутствии.

3. Можно ли установить запрет на получение кредитов не на Госуслугах, а в МФЦ?

Пока что нет. Сейчас запрет можно установить только на Госуслугах. МФЦ начнут предоставлять услугу не позднее 1 сентября 2025 года.

4. Кто может установить самозапрет на получение кредитов?

Любой гражданин Российской Федерации и даже иностранец, у которых есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах и в личном кабинете указан ИНН.

5. Что при установке запрета на кредиты будет с уже выданными кредитами и займами?

Ничего. Их придётся выплатить. Запрет действует только на новые договоры. Действующими кредитными картами можно продолжать пользоваться на прежних условиях. Если же Вы заказали кредитную карту, получили её, но не активировали, то после оформление запрета на кредиты банк может её заблокировать.

6. Запрет на кредиты коснётся любых кредитов?

Нет. Запрет не касается ипотечных, образовательных и автокредитов. При их выдаче личность получателя тщательно проверяют, поэтому риск мошенничества тут минимален.

7. Действует ли запрет на кредиты в магазинах и на маркетплейсах типа Ozon?

Тут всё индивидуально и зависит от условий конкретного магазина или маркетплейса. Нужно смотреть на текст договора, а не на то, что написано на сайте или в рекламе магазина. Если договор заключается с кредитной или микрофинансовой организацией и предусматривает кредит или займ, он попадёт под запрет.

8. Сколько по времени действует запрет?

Запрет действует бессрочно. Но Вы можете самостоятельно снять его в любой момент.